保单现金价值是指 带有储蓄性质的人身保险单在某个特定时间点所具有的价值。当投保人选择中途退保时，保险公司将会退还给投保人一笔钱，这笔钱被称为“退保金”或“解约金”。
现金价值的形成与保险公司的运作机制密切相关。当投保人购买一份长期人身保险时，所缴纳的保费并不全部用于支付风险保障成本，其中一部分会被划入一个称为“责任准备金”的账户。这个账户的资金会随着时间的推移而增长，增长部分主要来源于投资收益。
具体来说，保单现金价值的计算基于保险公司在整个交费期内均摊保费的做法。保险公司通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费相同。
保单现金价值具有以下特点：
储蓄性质：
现金价值是保险单中积累的一部分资金，具有储蓄功能。
退保金：
当投保人选择退保时，保险公司会退还保单的现金价值。
影响因素：
现金价值的形成受到多种因素的影响，包括缴费方式、保险公司的投资收益等。
自动垫付：
一些保险单具有自动垫付功能，当投保人无力承担保费时，可以利用现金价值进行垫付。
建议：
在购买长期保险时，了解保单的现金价值有助于投保人更好地规划自己的财务状况，特别是在需要退保或解除保险合同时。
投保人应仔细研究保险合同的条款，了解现金价值的计算方法和退还条件，以便在需要时能够顺利获得退保金。