正式催缴程序通常包括以下几个阶段：
初步提醒阶段
逾期通知：贷款逾期后，金融机构会通过短信、邮件等方式向借款人发送逾期通知，提醒其已逾期还款，并明确告知逾期利息、滞纳金等相关费用，以避免进一步的不良后果。
友好沟通：催收人员会尝试与借款人进行友好沟通，了解其逾期原因和还款意愿，避免使用威胁、侮辱等不文明行为，并提出合理的还款建议或协商制定还款计划。
正式催收阶段
发送催收函：如果借款人在初步提醒后仍未还款，金融机构会发送正式的催收函，明确借款人的逾期情况、逾期费用、还款方式等信息，并告知如不尽快还款将采取进一步的催收措施。
电话催收：在发送催收函后，催收人员会通过电话与借款人进行更深入的沟通，了解其还款情况，并提出具体的还款建议或协商制定合理的还款计划。
上门催收：如果电话催收仍未取得预期效果，金融机构可能会派遣催收人员上门进行催收，尊重借款人的隐私权和人身权利，与借款人面对面沟通，协商制定合理的还款计划。
法律手段
发放律师函：如果借款人仍然拒绝履行还款义务，金融机构可能会发放律师函，警告其务必尽快偿清欠款。
提起民事诉讼：作为最后的手段，金融机构有权对借款人提起法律诉讼，通过法律途径追讨欠款。
第三方机构催缴
委托第三方催缴机构：在借款人逾期超过一定期限（如90天）后，金融机构可能会委托第三方催缴机构介入，协助追回拖欠款项。
执行阶段
申请强制执行：如果借款人在判决后仍未履行还款义务，金融机构可以申请法院强制执行，包括查封、扣押、拍卖借款人的财产等措施，以保护自己的资金安全。
这些催缴程序旨在通过逐步升级的措施，促使借款人尽快还款，维护金融机构的合法权益。建议借款人在收到催缴通知后，及时与金融机构沟通，了解还款情况，并尽可能协商制定合理的还款计划，以避免进一步的法律纠纷。