个人征信中的逾期记录 在还清全部欠款和利息后，需要等待五年的时间才能消除。这个5年的期限是从借款人实际还清欠款的日期开始计算的，而不是从逾期的日期开始。如果逾期记录一直未处理，那么这条逾期记录就会一直存在，并可能形成呆账记录，这对用户的征信会造成严重影响。
根据《征信业管理条例》第十六条的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
因此，如果发生了逾期记录，建议尽早还清欠款，并维持良好的信用记录，以便在5年后自动消除不良记录。如果对逾期记录有异议，可以向征信机构或相关监管部门提交异议申请，经核实无误后，有可能提前恢复征信。