实际利率的计算方法主要有以下几种：
名义利率减去预期通货膨胀率
实际利率 = 名义利率 - 预期通货膨胀率。
考虑名义利率和通货膨胀率的综合影响
实际利率 = [（1 + 名义利率） ÷ （1 + 通货膨胀率）] × 100%。
考虑计息周期对实际利率的影响
如果年名义利率为 r，一年内的计息周期次数为 m，则实际利率 i = （1 + r/m）^（m-1）。
通过资产定价模型推导
在资本资产定价模型（CAPM）等理论框架下，结合无风险利率、市场风险溢价、资产预期回报率等要素，倒推计算实际利率。
调查数据法
一些专业调研机构会定期询问市场参与者对未来实际利率的预期，收集数据并汇总整理。这种方法能捕捉市场情绪和预期，但偏主观，不同群体预期差异大，准确性有限。
指数挂钩债券
部分国债与通胀指数挂钩，像美国的通胀保值债券（TIPS）。其本金和利息支付随通胀调整，投资者持有到期获得的真实收益，就是市场环境下的实际利率。
这些方法各有优缺点，选择哪种方法取决于具体的应用场景和数据可用性。在实际应用中，通常会结合多种方法来更准确地计算实际利率。