截至2025年1月，房贷利率上浮的现象确实存在，具体原因如下：
政策调控需要
政府为了抑制经济过热和防范金融风险，可能会采取上调贷款利率的措施。通过提高借款人的融资成本，降低其借款意愿，从而减少市场上的贷款需求，有助于维护金融市场的稳定。
市场变化影响
随着经济形势的变化，银行可能会根据市场供需关系、资金成本等因素来调整贷款利率。例如，在经济复苏阶段，贷款需求可能会上升，银行可能会通过上调贷款利率来平衡市场供需。
资金成本的变化也会影响贷款利率。如果银行的资金成本上升，例如由于存款利率上升或资金紧张等原因，银行可能会通过上调贷款利率来覆盖这些成本。
避免短期利率下行过快
短期内，一些大银行上调房贷利率可能是为了避免短期房贷利率下降过快，对银行业绩产生太大冲击。
公积金贷款与商业贷款的差异
公积金贷款利率依旧较低，而商业贷款由于银行压力大、净息差收窄而不得不调高利率。这种差异导致越来越多的人选择商业贷款而非公积金贷款。
银行自身经营压力
上半年，商业银行的净息差降至历史最低点，银行为了维持生计，在LPR下调的情况下，依然选择提高房贷利率以增加收入。
综上所述，房贷利率上浮是多种因素共同作用的结果，包括政策调控、市场变化、银行经营压力等。对于普通老百姓来说，房贷利率的上浮意味着购房成本增加，建议根据自身经济情况合理规划购房计划。