信用卡未还款的程序通常包括以下几个阶段：
催收阶段
短信和邮件提醒：银行在发现用户未按时还款后，首先会通过短信、邮件等方式提醒用户尽快还款。
电话催收：如果用户仍未还款，银行会启动电话催收，可能会加大催收频率和力度。
催收函：银行可能会发送催收函，明确欠款金额、还款日期及相关法律费用。
第三方催收：如果内部催收无效，银行可能会将逾期账户交给第三方催收公司处理。
法律诉讼阶段
起诉：逾期超过一定期限（如六个月以上），银行可能会向法院提起诉讼。法院在接到起诉后会决定是否受理。
传票：法院会发出传票，要求用户出庭应诉。
法院判决：在庭审过程中，法院会听取双方的陈述和辩论，最终作出判决。如果法院判决用户败诉，用户需要承担偿还债务的法律责任。
强制执行：如果用户仍无法还款，法院可以采取强制执行措施，包括查封财产、扣押工资等。
协商与调解
协商还款：在诉讼过程中，双方可以通过调解和协商来解决还款事宜。银行可能会根据用户的还款能力和意愿，提供个性化的分期还款协议。
刑事责任
信用卡诈骗罪：如果用户欠款金额较大且长期拒不还款，可能构成信用卡诈骗罪，需要承担刑事责任。这通常涉及公安机关的立案侦查和检察院的公诉。
建议
及时还款：避免逾期还款，以免产生不必要的法律和经济损失。
沟通协商：如果确实遇到还款困难，应尽快与银行联系，寻求延期还款或分期还款的解决方案。
了解权益：了解相关法律法规，保护自己的合法权益，避免被不合理的催收手段侵害。