商业保险的作用主要体现在以下几个方面：
提供保障：
商业保险可以保障个人或家庭在任何时间、任何地点因任何事故所造成的损害，避免因意外或疾病导致收入能力减低或丧失谋生能力，从而保护被保者及其家人的生活稳定。
补充社保：
商业保险可以对社会保险的起付标准线以下和最高支付限额以上的费用进行报销，减轻家庭的经济负担，提供更全面的保障。
完成退休计划：
商业保险能够储蓄资金，用于退休后的养老金使用，帮助个人规划退休生活，应对因医药进步导致的退休后养老金需求增加。
工作能力受损的赔偿：
当被保者因意外受伤无法工作时，商业保险可提供固定的家庭收入，这是其他收入来源无法提供的一项好处。
规避风险和转移风险：
商业保险通过订立保险合同，将个人或企业可能面临的风险转移给保险公司，降低风险对个人财务状况的冲击。
降低医疗损失：
医疗险可以作为社保的补充，报销因疾病或意外产生的高额医疗费用，减轻因疾病带来的经济负担。
储蓄和投资：
部分商业保险产品具有投资性，可以通过指定受益人的方式进行财富传承，实现资金的合理配置和稳定增值。
专款专用：
商业保险可以帮助个人和企业将资金专款专用，如通过教育金保险为子女的教育提供保障，通过养老险为退休生活做准备。
保护财产安全：
商业保险可以保护企业和个人免受火灾、盗窃、自然灾害等意外事件的损失，提供财产损失的赔偿和法律纠纷的保障。
防范经营风险：
商业保险可以帮助企业转移因自然灾害、经济衰退或市场变化等外部因素导致的经营风险，保障企业的稳定运营。
提升个人信用：
拥有商业保险可以作为个人财务稳健性的证明，在申请贷款或租房时可能增加个人的信用评级。
综上所述，商业保险在个人和企业的风险管理中发挥着重要作用，不仅可以提供全面的保障，还能帮助合理配置资金、转移风险、提升信用，从而保障经济利益和促进社会稳定。