对于有20万闲钱的投资，可以采取以下几种策略：
4321理财法
10%的资金存入现金账户，用于应急和日常开销，可选择货币基金、微信零钱通、国债逆回购等低风险理财产品。
20%的资金投入保险账户，购买保险理财产品，如万能险、分红险等，以转移风险。
30%的资金投入风险投资账户，可投资股票、混合基金、股票基金、银行理财产品等，追求较高收益。
40%的资金存入稳健理财账户，投资于银行定期存款、结构性存款、国债等，追求长期增值和资金安全。
基金定投
可以选择基金定投，将20万按三年进行投资，平均每年投入7万元，用余额宝打底，每周定投1300元，预期年化收益率可达15%以上。
货币基金
如果对资金灵活性有较高要求，不能做长期投资，可以选择货币基金，预计年化收益率在3%左右。
大额存单
大额存单也是银行的一种存款产品，利率通常比活期存款高，可以选择大额存单进行投资，一般小型城市商业银行3年期大额存单利率可达4.8%。
创新存款
创新存款利率可达5%以上，灵活存取，比货币基金收益率更高，适合需要高流动性的资金。
股票投资
如果有一定股票投资经验，可以拿出部分资金（如5万元）投资优质股票，进行长期持有，风险不大。
组合投资
可以将资金分散投资，比如大部分配置在股市，小部分配置在货币基金或短期债券基金，以实现风险和收益的平衡。
阶梯储蓄法
将20万元分成若干份，分别存成不同期限的定期存款，如1年、2年、3年，优点是每年都有一笔资金到期，应对可能的资金需求，同时享受较高利率。
建议
分散投资：不要把所有资金集中在一个理财产品上，分散投资可以降低风险。
长期投资：基金定投和长期持有优质股票是较好的长期投资策略。
灵活性：根据个人资金需求，合理配置现金账户和保险账户，确保流动性。
风险管理：了解自己的风险承受能力，选择适合自己风险偏好的理财产品。
通过以上策略，可以实现资金的合理配置和长期增值。