个人征信记录在 五年后可以消除。具体而言，不良信用记录在还清本息和违约金后，五年后就会自动消除。如果网贷逾期一直没有归还，那么逾期记录会一直留存在征信中。
需要注意的是，这里所说的五年是指从不良行为或事件终止之日起计算。如果在这五年期间，信息主体对不良信息作出了说明，征信机构应当予以记载。此外，个人征信记录还包括其他内容，如个人基本信息、银行信用、异议记录和查询记录等，这些记录也会在相应的保存期限后删除。
因此，为了维护良好的信用记录，建议个人按时足额还款，避免逾期和不良行为的发生。如果已经产生了不良记录，应尽快还清欠款，并留意记录何时可以消除，以便采取相应措施改善信用状况。