商业保险是否有必要购买，取决于个人的经济状况、风险承受能力和保障需求。以下是一些关键点，可以帮助你做出决策：
社保的局限性
社保（包括基本医保、大病保险等）虽然覆盖面广，但保障力度有限。例如，社保不能报销医保目录外的费用，如特效药和靶向药，且对意外事故和收入损失的保障也不足。
商业保险的补充作用
商业保险可以有效补充社保的不足，覆盖社保不报的医疗费用、提供灵活保额和住院津贴，并在确诊重疾时给予一次性赔付，减轻经济压力。
意外和疾病风险
意外险和重大疾病险是应对意外事故和疾病的重要工具。意外险可以覆盖工作和生活中的各种意外风险，而重疾险则可以在确诊重大疾病时提供一笔可观的理赔金，用于支付医疗费用和弥补收入损失。
经济状况和风险承受能力
如果你的经济条件允许，购买商业保险可以视为明智之举，因为它能提供额外的保障，确保在发生意外或疾病时家庭有足够的资金来源。
如果你对自己的风险承受能力较高，且有能力应对各种风险，可能不需要购买商业保险。但如果你的财力有限或风险承受能力较低，购买商业保险可能是有必要的。
长期规划
商业保险还可以作为长期规划的一部分，帮助你实现结婚、买房、生娃等人生目标，并为未来的养老生活提供稳定的养老金。
综上所述，商业保险可以作为社保的有力补充，提供更为全面和个性化的保障。如果你的经济状况允许，且认为有必要通过商业保险来增强保障，那么购买商业保险是值得考虑的。建议在购买前，仔细了解不同保险产品的保障范围和条款，选择最适合自己的保险方案。