商业银行的 最佳存贷比并不是一个固定的数字，而是需要根据银行的实际情况和监管要求来确定的。存贷比，即贷款资产占存款负债的比例，是衡量银行信贷风险和经营效益的重要指标。从银行盈利的角度来看，存贷比越高越好，因为存款需要支付利息，即资金成本。如果存款多而贷款少，银行的成本就会高，收入就会减少，从而影响盈利能力。
然而，存贷比过高也会带来风险。银行需要应对客户的日常现金支取和结算，如果存贷比过高，会导致银行的现金储备不足，可能引发支付危机，损害存款人利益。因此，银行在经营过程中需要在效益与风险之间寻求平衡，不能仅追求存贷比的高低。
根据中国银监会的规定，商业银行的存贷比不得超过75%。这是监管部门为了控制银行风险而设定的上限。对于资本充足率、拨备覆盖率良好的中小银行，允许有条件适当突破存贷比。
综上所述，商业银行的存贷比应该控制在75%以内，这是监管部门为了保障银行稳健运营和防范风险而设定的上限。同时，银行需要根据自身实际情况来确定合理的存贷比，大型银行由于其资本充足率较高、风险承受能力较强，可以适当提高存贷比；而中小银行由于其资本充足率较低、风险承受能力较弱，则需要保持较低的存贷比。