要开发一个支付小程序，你需要准备以下关键要素和步骤：
商家资质要求
商家需要实名认证，并提供营业执照或个体工商户营业执照等相关资质证明。
商家需要有合法的银行账户，并具备独立的法人或经营者签约权利。
小程序支付功能申请流程
登录微信支付官方平台，进入“申请服务”页面。
选择“小程序支付”服务类型，填写相关信息并提交申请。
等待微信支付审核，审核通过后即可开通小程序支付功能。
审核材料要求
商家资质证明，如营业执照、个体工商户营业执照等。
银行开户许可证或银行开户证明。
法人或经营者身份证明。
小程序运营情况说明，如小程序名称、功能介绍、用户量等。
开发准备
拥有微信公众号或小程序账号，并完成实名认证。
通过微信支付商户审核，并提供商户信息和结算信息。
设计和开发成本：根据团队规模和经验水平，费用会有所不同，一般在1万元至10万元人民币之间。
功能定制化程度：根据商家需求定制开发不同的功能模块，如订单管理、优惠券、退款等。
后期运营和维护成本：包括服务器租用费用、数据存储费用以及维护工程师的工资等。
其他注意事项
小程序需要备案才能提交上线，备案时间周期约10到20天。
开发者需要掌握微信小程序的特有框架和API，或者使用模板搭建小程序制作工具。
在申请支付功能时，需要提供包括营业执照、法人身份证、结算银行账户等详细资料，并等待审核。
通过以上步骤和准备，你可以顺利完成支付小程序的开发和上线。建议在开发过程中，确保所有资料的真实性和完整性，并密切关注微信支付平台的审核进度，以便及时解决可能出现的问题。