信贷评估程序通常包括以下几个步骤：
收集客户资料：
这是信贷评估的第一步，涉及收集借款人的基本信息、财务资料、征信报告等，以便全面了解借款人的信用状况和还款能力。
评估客户信用：
通过查询和分析借款人的信用报告，评估其信用等级和信用历史，包括负债情况、还款记录等。
借款人信用分析：
深入分析借款人的财务状况，包括收入来源、支出情况、资产和负债结构，以及借款人的还款能力和意愿。
实地风险调查：
对借款人的经营状况、行业环境、市场前景等进行实地调查，以获取更直观的风险评估信息。
督办反担保措施：
如果需要，对提供的担保物进行评估，确保其价值能够覆盖贷款风险。
贷后管理和风险预警：
在贷款发放后，持续监控借款人的还款情况，及时发现并处理潜在风险。
审批流程：
信贷专员将评估报告提交给信贷审批委员会，委员会根据评估结果和相关资料做出贷款决策。
合同签署：
若贷款申请获得批准，信贷专员将与借款人签署贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式及违约责任等条款。
资金发放：
合同签署后，安排资金发放，确保资金安全、及时到位。
综合评估：
对借款人的信用状况、还款能力、抵押物价值等多方面因素进行综合评估，以确定贷款额度和利率。
信贷评估的目的是帮助金融机构判断借款人的风险水平，从而决定是否批准贷款申请，以及设定贷款的利率、额度等条件。这一过程对于确保贷款安全、控制风险、防止不良贷款发生至关重要。