选择消费型还是返还型重疾险，主要取决于您的个人财务状况、风险承受能力以及保障需求。以下是两种类型重疾险的特点，供您参考：
消费型重疾险
优点：
保费相对较低，适合预算有限的人群。
提供灵活的选择，可以根据个人需求调整保障额度。
赔付及时，确诊重疾后保险公司会支付保险金。
缺点：
若保障期内未发生重疾，已支付的保费不会返还。
返还型重疾险
优点：
保障期满后，可以获得保费的返还，提供资金储备。
通常包含身故责任，提供身故保障。
保障期限更长，有的与终身寿险组合投保。
缺点：
保费相对较高，因为需要支付额外的理财收益。
可能会因为复杂的条款和较高的保费而让一些消费者望而却步。
综合建议
如果您是刚出社会或收入有限，建议选择消费型重疾险建立基本保障。
如果您有一定的经济能力，希望获得长期的财务规划，可以考虑返还型重疾险。
年龄较大或有更高健康风险的人群，可能需要增加返还型产品的投保比例。
保险最重要的是提供保障，而不是作为投资工具。如果您的预算有限，消费型重疾险可能是一个更实惠的选择。
请根据您的个人情况和需求做出选择。