影响利率的因素主要包括以下几个方面：
平均利润率：
平均利润率是利率的最高界限，通常情况下，利率不会超过平均利润率。
借贷资金的供求关系：
在平均利润率不变的情况下，借贷资本供过于求会导致利率下降，反之，借贷资本需求大于供给会导致利率上升。
国家宏观经济政策：
包括货币政策和财政政策。货币政策通过调整存款准备金率、再贴现率、公开市场业务等手段影响市场利率。财政政策通过政府支出和税收影响经济整体运行，进而影响利率水平。
通货膨胀：
通货膨胀意味着货币贬值，从而影响货币购买力。在借贷活动中，贷款者需要考虑本金是否会因为通货膨胀而贬值，因此，通货膨胀率越高，名义利率也往往越高。
国际利率水平：
在开放经济中，国际因素对利率的影响越来越大。如果国内利率高于国际市场利率，可能会引起资本流入国内；反之，则可能导致资本外流。
借贷风险：
风险越大，利率也就越高。这包括违约风险、流动性风险、期限风险等。
其他因素：
包括银行经营成本、利率管理体制、法律规定、传统习惯等。
这些因素相互作用，综合影响利率的变化。在制定或调整利率政策时，需要综合考虑这些因素，以实现经济的稳定和发展。