分红型保险存在一些潜在的陷阱，消费者在购买时应提高警惕。以下是分红型保险的主要陷阱：
分红收益不确定
分红型保险的收益分为保底收益和分红收益，其中保底收益一般较低，分红收益则需要根据投资收益来具体确定。由于分红产品每年分红水平并不固定，用户获得多少分红关键要看整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩。保险公司往往也不会给予许诺。
理财收益不高
分红型保险既有储蓄功能，又保身价，但是绝大多数两全分红险的收益只会和储蓄银行的定期利率差不多，甚至收益更低。
考验长期交费能力
购买分红保险需要持有该保单一定年限，如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就会亏本。
高收益的诱惑
分红型保险通常会宣传高额的预期收益，但实际收益可能无法达到宣传的水平，甚至可能低于市场平均水平。
保费高昂
分红型保险的保费通常较高，因为保险公司需要支付分红给投保人。这可能导致投保人需要支付更高的保费。
分红不确定性
分红型保险的分红是根据保险公司的盈利情况而定的，因此分红是不确定的。投保人无法保证能够获得预期的分红收益。
流动性差
分红型保险通常具有较差的流动性，投保人可能无法在短期内赎回保单或提前解除合同。这可能导致投保人在需要资金时无法及时变现。
复杂条款
分红型保险的合同条款通常较为复杂，投保人可能难以理解合同中的细则和限制。这可能导致投保人在购买保险时无法充分了解自己的权益和责任。
销售人员误导
销售人员可能会夸大保单回报率、保证分红有多少、以及分红险绝对不会赔钱等，但这些承诺并不一定能够实现。
市场风险
分红型保险的投资回报与保险公司的投资表现密切相关。如果市场表现不佳，投保人的分红和现金价值可能会受到影响。
综上所述，分红型保险虽然具有吸引人的收益和保障功能，但消费者在购买时应仔细评估自己的需求和风险承受能力，避免被不确定的收益和高额保费所误导。在购买前，应仔细阅读合同条款，了解保险产品的具体细节，并在需要时咨询专业的保险顾问。