小花钱包是否靠谱，可以从以下几个方面进行分析：
公司背景
小花钱包是 小花金服旗下的产品，而小花金服是中信旗下的互联网金融服务平台，因此具有一定的正规性和可靠性。
小花钱包已经接入了央行的征信系统，这表明它是一个正规的、合法的贷款平台。
利率和费用
小花钱包的贷款年利率为0.76%，远低于国家规定的年化利率36%的上限，属于合法且较低的利率水平。
小花钱包官方给出的年化费率在6.2%-21%，实际借款利率主要根据借款人的综合资质来评估，信用越好获取的利率就越低。
小花钱包不收取额外的费用，只收取利息费用，这使得它在费用方面相对透明和合理。
个人信息保护
小花钱包使用加密传输技术，保护申请人的隐私安全，不会泄露任何资料。
小花钱包会与你签订电子协议，并且对个人信息进行严格的保密，使用国际通用的RSA非对称算法进行加密，确保信息交换及存储过程的安全性。
贷款流程和体验
小花钱包提供“免费申请，快速审批，极速放款，随借随还”的网络借款体验。
小花钱包的贷款额度为5万元，使用期限3-36期，额度可以循环使用，操作较为方便。
用户反馈和监管
有用户反馈称小花钱包的放款速度较快，通过率稳定，是一个靠谱的借钱渠道。
小花钱包由持牌金融机构放款，这些机构均已经全面对接征信系统，逾期会上征信，建议用户按时足额还款。
综合以上分析，小花钱包在背景、利率、费用、个人信息保护、贷款流程和用户体验等方面都表现出了较高的可靠性。虽然存在一些关于放款机构不统一的反馈，但总体来看，小花钱包是一个相对靠谱的网络借贷平台。建议用户在借款前仔细了解相关费用和条款，并根据自身信用情况选择合适的贷款额度和期限。