选择手机分期还款哪个划算，需要综合考虑多个因素，包括 利率水平、分期期限、额外费用、个人财务状况以及不同平台的服务特点。以下是一些关键点：
利率水平
分期付款的利率通常比一次性购买高，但不同金融机构或商家提供的利率可能不同。选择较低利率的手机分期方案可以降低总成本。
分期期限
分期期限越短，每月还款压力越小，但总利息支出越低。尽量选择较短的分期期限以减少利息支出。
额外费用
除了利息外，还需考虑是否有其他额外费用，如手续费、管理费等。这些费用也会增加总成本。
个人财务状况
根据个人财务状况和偏好选择分期方案。如果希望分期付款对预算影响较小，可能宁愿接受稍高的利率。
平台选择
不同平台提供的服务有所不同，包括利率、手续费、还款期限的灵活性、用户体验和售后服务等。可以比较不同平台的优势，选择最适合自己的平台。
具体平台分析：
招商银行：没有利息，只有手续费，但其他银行的分期付款会多交大约7%的费用，总体来看卖手机的划算。
花呗：不同分期期限的年化利率不同，分期付款相对划算，尤其是选择较低利率和较短期限时。
京东白条：提供免息分期，但会收取一定的手续费用，适合手头资金不充裕的年轻人。
手机厂商官网：如苹果、华为、小米等，通常提供免息分期服务，最高可分24期免息，适合希望减轻一次性支付压力的用户。
电商平台：如天猫、京东、苏宁易购等，同样支持免息分期和有息分期，选择哪个平台取决于个人偏好和平台服务。
建议：
比较不同平台：先了解各个平台的利率、手续费和额外费用，选择综合成本最低的平台。
选择合适的分期期限：根据个人财务状况选择较短的分期期限，以减少利息支出。
注意额外费用：除了利息外，务必了解并确认所有额外费用，避免不必要的经济损失。
通过以上分析，可以根据个人情况和需求选择最合适的分期还款方案，以减轻经济压力并实现最佳的消费效果。